Elke maand geeft easeley op een simpele wijze uitleg over een ingewikkeld lijkend onderdeel van de verzekeringswereld. Deze maand: wat is het uitlooprisico bij een aansprakelijkheidsverzekering?

Wat is het uitlooprisico?

Het uitlooprisico bij een aansprakelijkheidsverzekering is eigenlijk het spiegelbeeld van het inlooprisico. Waar het inlooprisico draait om wat er gebeurde vóór het starten van de verzekering, gaat uitlooprisico over wat er gebeurt ná het beëindigen of stopzetten van de verzekering.

Stel, een bedrijf of zzp’er zegt een aansprakelijkheidsverzekering op — misschien omdat ze van verzekeraar wisselen, de bedrijfsactiviteiten stopzetten of gewoon, omdat ze de dekking niet meer nodig denken te hebben. Het uitlooprisico betreft dan claims die worden ingediend voor incidenten die plaatsvonden tijdens de actieve periode van de verzekering, maar pas gemeld worden nadat de verzekering is gestopt.

Uitlooprisico avb: bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering

Als een bedrijf tijdens de looptijd van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering activiteiten heeft ontplooid die tot schade zouden kunnen leiden, maar de claim wordt pas ingediend nadat de verzekering is beëindigd, dan kan een uitloopdekking deze claim nog dekken. Dit is van belang, omdat schade soms pas na lange tijd zichtbaar wordt of omdat een gedupeerde pas later een claim indient.

Een voorbeeld: een fabrikant heeft een product gemaakt dat later gebreken vertoont. De fabrikant heeft op dat moment een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, maar stopt de productie en zegt de verzekering op. Als na het opzeggen van de verzekering blijkt dat het product schade veroorzaakt heeft en er een schadeclaim volgt, dan zou een uitloopverzekering deze claim kunnen dekken, ondanks dat de verzekering al beëindigd is.

Voor bedrijven die hun activiteiten beëindigen of overstappen naar een andere verzekeraar, is het daarom verstandig om na te denken over het afsluiten van een uitloopdekking. Dit kan vaak als extra optie bij de verzekering worden geregeld. Vrijwel altijd moet je hiervoor een extra premie betalen.

Uitlooprisico bav: beroepsaansprakelijkheidsverzekering

In het geval van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is een uitloopdekking belangrijk, omdat professionals zoals architecten, ingenieurs en adviseurs te maken kunnen krijgen met claims die pas jaren na het voltooien van een project worden ingediend. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt beroepsfouten en nalatigheden die financiële schade veroorzaken.

Als een professional besluit te stoppen met de dienstverlening of de beroepsaansprakelijkheidsverzekering om een andere reden beëindigt, biedt de uitloopdekking bescherming tegen late claims.

Stel dat een architect een beroepsaansprakelijkheidsverzekering heeft gehad tijdens zijn actieve carrière. Hij stopt met werken en zegt zijn verzekering op. Twee jaar later komt er een claim binnen, omdat er een fout in zijn ontwerp is gevonden die schade heeft veroorzaakt. Als zijn verzekering uitloopdekking biedt, kan deze claim nog steeds onder de dekking vallen, ondanks dat de polis al beëindigd is.

Het verzekeren van het uitlooprisico is dus vooral belangrijk voor professionals die een dienst verlenen, waarvan de resultaten jaren later nog tot claims kunnen leiden. Het zorgt voor extra zekerheid, waardoor je niet onverwacht voor kosten opdraait voor iets dat je hebt gedaan toen je nog verzekerd was. Hiervoor betaal je vaak nog een extra premie.

Voor hoeveel jaar kan je het uitlooprisico verzekeren?

De periode waarvoor je het uitlooprisico kan verzekeren varieert per verzekeraar en type aansprakelijkheidsverzekering. Standaard uitloopdekkingen lopen uiteen van enkele maanden tot meerdere jaren.

In sommige gevallen is het mogelijk om deze uit te breiden tot 5, 10 jaar of zelfs onbeperkt, afhankelijk van de risico’s die verbonden zijn aan het specifieke beroep of bedrijf. Uiteraard kan de lengte invloed hebben op de premie, aangezien langere dekking een hoger risico voor de verzekeraar betekent.