Een BAV kan financiële schade door een beroepsfout dekken. Maar als je als IT’er, softwareontwikkelaar of AI-specialist werkt, is een “gewone” beroepsaansprakelijkheidsverzekering dan voldoende? Dat hangt vooral af van wat je precies doet en hoe je werkzaamheden op de polis zijn omschreven. Een fout advies is iets anders dan een fout in software. En een AI-oplossing brengt weer andere risico’s mee. De vraag “Is mijn werk als IT’er, softwareontwikkelaar of AI-specialist verzekerd met een gewone BAV?” is daarom heel terecht.
Wat doet een BAV voor een IT’er?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor financiële schade die ontstaat door een fout in je professionele dienstverlening. Denk aan verkeerd advies, onjuiste informatie, een gemiste deadline of nalaten. Bij IT-dienstverlening kan zo’n fout bijvoorbeeld ontstaan door een verkeerde implementatie, een foutieve koppeling of een probleem in software.
Dat risico is bij IT-werk behoorlijk concreet. Een klant kan bijvoorbeeld een systeem op jouw advies laten aanpassen. Daarna blijkt dat de koppeling niet goed werkt en loopt de klant omzet mis. Er is dan geen laptop kapot en niemand raakt gewond. De schade zit in het geld dat de klant verliest.
Precies daar zit het verschil met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Een AVB is vooral gericht op letselschade en schade aan spullen. Voor een kenniswerker is de BAV daarom vaak minstens zo relevant als de AVB.
Is mijn werk als IT’er, softwareontwikkelaar of AI-specialist verzekerd met een gewone BAV?
Niet automatisch. Het woord “BAV” zegt namelijk nog niet dat iedere IT-activiteit verzekerd is.
Bij een verzekering moet duidelijk zijn welke activiteiten je uitvoert. Softwareontwikkeling, IT-advies, systeemontwikkeling en andere vormen van IT-dienstverlening kunnen andere risico’s opleveren. Verzekeraars hebben daarom ook specifieke BAV-oplossingen voor ICT-professionals.
Voor jou betekent dit vooral: kijk niet alleen naar de naam van de verzekering, maar naar de omschrijving van je beroep en de dekking. Ben je begonnen als IT-consultant en lever je inmiddels ook software of AI-oplossingen? Dan wil je weten of die nieuwe activiteiten nog binnen je verzekerde werkzaamheden vallen.
Dat is geen overdreven voorzichtigheid. Je verzekering moet aansluiten op het werk waarvoor een klant jou betaalt.
Wat kan er bij softwareontwikkeling misgaan?
Bij software zit het risico vaak in een fout die pas zichtbaar wordt nadat de software in gebruik is genomen. Een programmeerfout kan bijvoorbeeld een bedrijfsproces verstoren. Een verkeerde koppeling kan ervoor zorgen dat gegevens niet goed worden verwerkt. Een vertraging in de oplevering kan een klant bovendien financieel raken.
Dat soort situaties worden in de markt vaak genoemd als typische risico’s voor softwareontwikkelaars en andere ICT-professionals. De schade is dan meestal financiële schade zonder directe fysieke schade of letsel.
Een simpel voorbeeld. Je ontwikkelt een applicatie voor een klant en maakt een fout in de verwerking van een belangrijke transactie. De applicatie werkt technisch wel, maar verwerkt bepaalde gegevens verkeerd. De klant ontdekt het pas weken later en stelt je aansprakelijk voor de financiële schade.
Een BAV kan dan relevant zijn. Maar of de claim daadwerkelijk verzekerd is, hangt af van de concrete werkzaamheden, de oorzaak van de schade en de polisvoorwaarden.
En hoe zit dat met AI?
AI maakt de vraag iets interessanter. Gebruik je AI alleen als hulpmiddel bij je werk, dan is dat iets anders dan wanneer je zelf AI-oplossingen ontwikkelt, implementeert of aan klanten levert.
Stel dat je een AI-oplossing bouwt die automatisch klantvragen beantwoordt. De oplossing wordt gekoppeld aan systemen van je opdrachtgever. Door een fout in de implementatie wordt verkeerde informatie verwerkt en loopt je opdrachtgever financiële schade op. Dan kan er sprake zijn van een beroepsfout binnen je dienstverlening.
Maar AI kan ook andere risico’s met zich meebrengen. Denk aan privacy, gegevensverwerking, cyberincidenten of problemen rond intellectueel eigendom. Die risico’s vallen niet automatisch allemaal onder een BAV. Een BAV is geen verzekering voor ieder risico dat toevallig met software of AI te maken heeft.
Daarom is bij AI vooral van belang dat je verzekeraar weet wat je daadwerkelijk doet. “IT” is inmiddels een behoorlijk breed begrip. Een consultant die adviseert over software doet iets anders dan iemand die een AI-platform bouwt en bij klanten implementeert.
Wanneer heb je naast een BAV ook een AVB nodig?
Een BAV en AVB beschermen tegen verschillende soorten aansprakelijkheid. Daarom kan het logisch zijn om ze samen te verzekeren.
Stel: je bent IT-specialist en werkt bij een klant op kantoor. Je stoot tijdens een afspraak een laptop van tafel. Dat is schade aan een zaak en valt qua soort risico onder bedrijfsaansprakelijkheid.
Een andere dag maak je een fout in een softwarekoppeling waardoor de klant financiële schade lijdt. Dan gaat het om een heel ander aansprakelijkheidsrisico: een beroepsfout.
Bij easeley zijn BAV en AVB daarom altijd gecombineerd in één combinatiepolis. Je hoeft niet zelf te kiezen welke van de twee je nodig hebt. Je hebt één aanspreekpunt en bent beschermd tegen zowel financiële schade door fouten in je werk als fysieke schade en letselschade waarvoor je aansprakelijk bent.
Voor IT & ICT-specialisten is die combinatie dus praktischer dan alleen kijken naar een standaard bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Wat valt niet zomaar onder een BAV?
Een BAV is geen algemene garantie voor alles wat tijdens een IT-opdracht fout kan gaan. De precieze voorwaarden bepalen de grenzen van de dekking.
Zo moet er worden gekeken naar de oorzaak van de schade en naar de werkzaamheden die je hebt opgegeven. Ook bepaalde risico’s, zoals opzettelijk handelen, kunnen buiten de dekking vallen. Daarnaast zijn cyberrisico’s en privacy-incidenten niet automatisch hetzelfde als een beroepsfout.
Ook de kosten om je eigen werk opnieuw te doen moet je niet zonder meer zien als verzekerde schade. Het verschil is simpel: een verzekering voor beroepsaansprakelijkheid is er voor aansprakelijkheid tegenover derden, niet als potje om ieder probleem binnen je eigen opdracht op te lossen.
Heb je een specifieke opdracht waarbij bijvoorbeeld AI, softwareontwikkeling, hosting, data of complexe systeemkoppelingen een grote rol spelen? Dan is het verstandig om vóór het sluiten van de verzekering te controleren of die activiteiten passen binnen de gekozen dekking.
Wat kost een BAV voor een IT’er?
De premie hangt af van onder meer je beroep, activiteiten en het verzekerde bedrag. Ook de omvang en aard van je opdrachten kunnen een rol spelen. Er bestaat dus niet één standaardprijs voor iedere IT’er.
Bij Easeley is de beroepsaansprakelijkheidsverzekering onderdeel van de combinatiepolis BAV + AVB. Combi Basis kost €27,70 per maand bij jaarbetaling, inclusief 5% ledenkorting. De dekking bedraagt maximaal €500.000 per gebeurtenis en €1.000.000 per jaar.
Voor grotere opdrachten is er Combi Uitgebreid voor €43,54 per maand bij jaarbetaling, inclusief 5% ledenkorting. Hierbij bedraagt de dekking maximaal €5.000.000 per gebeurtenis en €10.000.000 per jaar.
De combinatiepolis heeft geen eigen risico, is dagelijks opzegbaar en je kunt binnen 24 uur gedekt zijn. Daarmee hoef je niet twee afzonderlijke verzekeringen naast elkaar te regelen.
Waar moet je als IT’er vooral op letten?
De beste vraag is niet: “Heb ik een BAV?” De betere vraag is: “Past mijn BAV bij het werk dat ik vandaag aan klanten lever?”
Controleer daarom vooral of je activiteiten goed zijn omschreven. Ben je naast advies ook software gaan ontwikkelen? Ben je AI gaan inzetten in je dienstverlening? Koppel je systemen van klanten aan elkaar? Dan zijn dat ontwikkelingen die je bij het afsluiten of wijzigen van je verzekering moet meenemen.
Ook je opdrachtgever kan eisen stellen. Soms staat in een contract dat je een aansprakelijkheidsverzekering moet hebben of dat een bepaald verzekerd bedrag nodig is. Kijk daar vooraf naar. Een verzekering afsluiten nadat je opdracht al is begonnen, lost bovendien niet automatisch een probleem uit het verleden op.
Voor IT & ICT-specialisten is een passende BAV dus veel meer dan een vinkje op een contract. Het gaat erom dat de verzekering aansluit op wat je daadwerkelijk verkoopt en doet.
Wil je als IT & ICT-specialist goed verzekerd zijn tegen beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid? Bij easeley sluit je eenvoudig een combinatiepolis af, dagelijks opzegbaar, scherp geprijsd en zonder eigen risico. Bekijk de mogelijkheden op easeley.nl